AML / KYC Политика противодействия отмыванию денег

1. Общие положения

1.1. Сервис придерживается международных стандартов по борьбе с отмыванием денежных средств (AML) и финансированием терроризма (CFT).
1.2. Политика разработана с учетом рекомендаций FATF (Financial Action Task Force) и применимых международных норм.
1.3. Основная цель — предотвращение использования Сервиса для незаконной деятельности.

2. Термины и определения

AML (Anti-Money Laundering) — меры по предотвращению отмывания средств.
KYC (Know Your Customer) — процедура идентификации клиента.
Транзакция высокого риска — операция, связанная с повышенной вероятностью незаконного происхождения средств.

3. Процедуры KYC (Идентификация клиента)

3.1. Сервис вправе запросить у пользователя процедуру идентификации личности в следующих случаях:

• подозрительные транзакции
• превышение лимитов
• несоответствие данных
• требования регуляторов или партнеров

3.2. Для прохождения KYC пользователь может быть обязан предоставить:

• удостоверение личности (паспорт / ID)
• селфи с документом
• подтверждение адреса проживания
• дополнительные сведения по запросу

3.3. До завершения проверки выполнение заявки может быть приостановлено.
3.4. В случае отказа от прохождения KYC Сервис вправе отказать в предоставлении услуг.

4. AML-проверка транзакций

4.1. Все операции проходят автоматический и/или ручной анализ с использованием специализированных систем мониторинга.
4.2. Проверке подлежат:

• источник происхождения средств
• история транзакций
• связи с подозрительными адресами
• уровень риска по AML-сервисам

4.3. Сервис вправе использовать сторонние инструменты анализа блокчейн-транзакций.

5. Транзакции повышенного риска

К операциям повышенного риска относятся:

• средства, связанные с даркнет-площадками
• миксеры (mixing services)
• санкционные адреса
• мошеннические схемы
• нелегальные сервисы

6. Действия при выявлении риска

6.1. В случае выявления подозрительной активности Сервис вправе:

• приостановить транзакцию
• заморозить средства
• запросить дополнительные документы
• отказать в обслуживании

6.2. Срок проверки не регламентирован и зависит от сложности случая.
6.3. Возврат средств возможен только после завершения проверки и при отсутствии нарушений.

7. Возврат средств

7.1. Возврат осуществляется исключительно на реквизиты отправителя.
7.2. При возврате могут удерживаться:

• комиссии платежных систем
• сетевые комиссии
• операционные расходы

7.3. Сервис не гарантирует возврат средств в случаях:

• подтвержденного нарушения AML
• связи с незаконной деятельностью
• отказа пользователя от предоставления данных

8. Ограничения и отказ в обслуживании

8.1. Сервис вправе отказать в обслуживании без объяснения причин.
8.2. Сервис не обслуживает пользователей:

• из санкционных юрисдикций
• связанных с запрещенной деятельностью
• нарушающих правила сервиса

9. Хранение и защита данных

9.1. Все полученные данные используются исключительно для целей AML/KYC.
9.2. Сервис обязуется:

• обеспечивать конфиденциальность данных
• не передавать информацию третьим лицам, кроме случаев, предусмотренных законом
• использовать меры защиты информации

10. Ответственность пользователя

Пользователь обязуется:

• предоставлять достоверную информацию
• не использовать сервис в незаконных целях
• соблюдать требования AML/KYC

Пользователь несет полную ответственность за происхождение средств.

11. Изменения политики

11.1. Сервис вправе изменять данную политику без предварительного уведомления.
11.2. Актуальная версия публикуется на сайте.